网易首页 > 网易房产 > 正文

房贷利率换锚,哪些城市房贷成本涨了

0
分享至

10月8日,个人房贷利率换锚首日,新京报记者在调查中获悉,北京、深圳、天津首套房贷成本微升,上海首套房贷成本微降。不过整体来看,四城首套、二套房贷利率与国庆前相比变化均甚微,上下变化幅度都没超过6个基点,“要不客户也没法适应。”银行贷款经理称。

多家银行的贷款经理还提醒,房贷利率锚定的LPR(贷款市场报价利率)每月20日报价一次,申请人可获得的房贷利率不以递交材料日期利率为准,而是看银行录入系统或审批时间,快则一两天,慢则一个月。“比如20日前递交的,审批下来可能是20日后,就参照下一次报价了。”银行贷款经理说道。

银行员工和业内人士均表示,短期内房贷利率会平稳过渡,长期看成本有可能下降。但“房住不炒”原则不变,投机空间相对更大的二套房,利率也被上浮更多点数以约束炒房。

房贷利率换锚大事记

8月17日 央行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。

8月20日LPR改革后首次报价,一年期为4.25%,五年期以上为4.85%。

8月25日 央行公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

9月20日 LPR改革后第二次报价,一年期为4.20%,五年期以上仍在4.85%。

10月8日 个人房贷利率正式换锚。

月供会增加多少?

以北京地区首套房贷为例,假设申请100万元贷款、25年(即300期)、以等额本息方式偿还,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元。二套房之前月供为6369.86元,新政下月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。

专家建议

目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,建议选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。

涨跌互现

上海首套房贷成本微降 北京深圳升幅≤1基点

房贷利率换锚首日,四城涨跌互现。

北京地区建行、招行、北京银行多家银行贷款经理表示,当天开始执行的利率,是在9月20日5年期以上LPR(4.85%)报价基础上,首套上浮不低于55个基点,二套房不低于105个基点,即首套房贷利率不低于5.4%,二套房贷利率不低于5.9%。与此前北京市场主流的首套房贷利率5.39%、二套房贷利率5.88%相比,分别微升了1个基点和2个基点。

深圳和天津地区多银行的首套房贷利率都在LPR报价基础上上浮30个基点,二套上浮60个基点,即首套不低于5.15%,二套不低于5.45%。深圳一家建行支行的个贷经理介绍,此前该行执行首套房贷利率5.145%、二套房贷利率5.39%,国庆后申请,首套房、二套房利率分别上涨0.5个基点和6个基点。

不同于上述三个城市,上海地区有银行首套房贷利率仍然“让利”。一位建行个贷经理称,当前执行房贷利率在9月20日LPR报价基础上减20个基点,二套房贷利率加60个基点。即首套房贷利率最低4.65%,比此前的4.655%(基准利率9.5折)降0.5个基点;二套房贷利率最低5.45%,比此前的5.39%增6个基点。

多银行个贷经理告诉记者,每个申请者获得的贷款利率不一定相同,具体将根据个人征信、公积金缴存等情况决定。

直观地看,以北京地区首套房贷为例,假设申请100万元贷款、25年(即300期)、以等额本息方式偿还,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元。二套房之前月供为6369.86元,新政下月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。

诸葛找房副总裁苑承建表示,新的房贷利率定价机制下,利率调整更加灵活,短期内最终执行的实际利率可能略高于之前利率,特别是二套房利率。但整体对市场影响不大,购房者实际购房成本即使有增加也非常有限,不会对市场预期产生明显影响,房贷利率换锚首先还是要在确保房地产市场平稳发展的情况下实现利率市场化改革。

房贷利率难预估

房贷利率之锚每月报价一次 银行审批时长影响最终利率

不少银行都已经在10月8日将换锚后的个人住房贷款政策落地,如招行宣布,全国44家分行均已实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放,整体保持LPR转换前后利率定价平稳切换。在调查中,也有部分银行支行称还没有接到新的通知。

值得一提的是,由于LPR每月20日报价一次,波动性大于此前基准利率,因此银行审批时长等因素会影响申请人最终获得利率。

招商银行一位个贷经理告诉记者,假设本月20日前申请贷款,在20日之前获批,首套房贷利率执行5.4%,二套房执行5.9%。如果在20日之后获批,则利率无法预估,要看届时LPR最新报价。

各行审批时长不一。北京银行一位个贷经理介绍,若申请纯商贷,审批需一周左右;组合贷(即公积金贷款加商贷)需要时间长一些,按先公积金后商贷的审批顺序,最长可能要一个月左右。建行上海一支行个贷经理称,该行审核组合贷一般需要一周。天津农商行员工介绍,从收集资料到批准最快两天,不顺利的话也可能要一个月,“比如客户一直不给提供资料,或者开发商预告登记还没出来都有可能延缓审批速度。”

还有银行不以审批日期利率为准。建行深圳一支行个贷经理介绍,该行以查询申请人征信和录系统的时间为准,最快在申请人提交材料当天就进行。整个审批时间算下来,一般需要一星期左右。

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁分析称,由于LPR的引入,不排除新的房贷利率比老政策(基准利率)有更大的波动性,如此也意味着更大的利率风险。因此建议购房者在测算月供和贷款规模时,应该结合自己的收入水平量力而行。如每月到手收入为2万元的购房者,建议考虑将月供额度设置为1万元,不会影响到生活质量,且即使房贷利率出现向上波动,每月多支出上千元房贷月供也是可以接受的。

陈嘉宁还建议选择混合贷。他提到,目前房贷利率新政仅限于商业贷款,公积金贷款仍沿用老办法,不仅利率更低,而且利率波动小,利率风险更低。故同等条件下,如果条件允许,建议选择公积金贷款,如果公积金贷款额度不够,也可以考虑公积金+商贷混合模式。

后市

房贷利率波动不会太大 长期看房贷成本有可能下降

未来房贷利率会怎么走?中原地产首席分析师张大伟分析称,从全国主要的一二线城市看,目前利率水平相比2019年2季度有轻微波动,但80%以上城市依然维持在过去两年的最低利率。2019年监管密集加强对房地产金融的风险把控,引导资金进入实体经济,在“房住不炒”原则下,市场平稳是主流,房贷利率波动不会大。

从8月LPR改革以来两次报价也可看出,与个人房贷利率关联性更强的5年期以上LPR保持平稳。8月20日LPR形成机制改革后的首次报价显示,1年期为4.25%,5年期以上为4.85%;9月20日第二次公布的报价显示,1年期为4.20%,5年期以上LPR维持不变。

长期来看,严跃进表示,若考虑到此前央行全面降准的动作,以及后续国内市场继续降成本的导向,那么可以预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行,那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等是有积极作用的。

多位受访银行个贷经理表示,市场是动态的,不可控因素比较多,银行一方面会根据市场变化调整,如市场资金紧张时溢价就高,另一方面也会根据产品是否挣钱等因素决定。比如一般年末银行贷款额度减少,往往会抬高利率。还有的银行支行位于中关村等非居民区,房贷业务做的很少,如果分行给予支行自主定价权,支行可能上浮更多基点来平衡成本和收益。

另外值得关注的是,此前有业内人士提出,由于首套房多是刚需,二套房相对存在一定投机空间,因此首套房、二套房贷利率在加点方面是否可能分化?张大伟对记者表示,趋势是都会降低,因为银行的整体资金成本都在降低,房贷利率不存在上涨的可能性,其中首套房利率降低会更明显。

苑承建告诉新京报记者,现在针对首套房、二套房的利率加点已经是有区别的,二套房的加点更高。包括央行制定的利率加点下限也是有区别的,首套房是不低于相应期限贷款市场报价利率,二套房是要在相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

相关推荐
热点推荐
中国寻亲网宣布关闭服务器致寻亲群体被网暴?负责人:关停是因公司注销

中国寻亲网宣布关闭服务器致寻亲群体被网暴?负责人:关停是因公司注销

上游新闻
2025-05-28 16:55:05
泪目!漓江文学奖获得者刘楚昕追忆已故女友

泪目!漓江文学奖获得者刘楚昕追忆已故女友

深圳晚报
2025-05-28 15:51:37
“太老了、网红脸”!美娜与王楚钦传恋情绯闻 社媒评论区被冲

“太老了、网红脸”!美娜与王楚钦传恋情绯闻 社媒评论区被冲

直播吧
2025-05-28 12:56:22
江苏发布端午假期预报:暴雨!9级大风!

江苏发布端午假期预报:暴雨!9级大风!

鲁中晨报
2025-05-29 06:58:05
电影看多了?女子骑共享单车,被人坐垫下放情趣用品,评论区炸裂

电影看多了?女子骑共享单车,被人坐垫下放情趣用品,评论区炸裂

派大星纪录片
2025-05-28 17:00:51
“三四千家都在卖,非常乱!”魏建军揭露行业乱象,“0公里二手车”从何而来?

“三四千家都在卖,非常乱!”魏建军揭露行业乱象,“0公里二手车”从何而来?

每日经济新闻
2025-05-28 20:27:06
罕见!马斯克公开与特朗普唱反调

罕见!马斯克公开与特朗普唱反调

环球时报国际
2025-05-29 00:07:28
反转来了,中美交易生变,对华智囊被迫离职,特朗普七寸被掐住!

反转来了,中美交易生变,对华智囊被迫离职,特朗普七寸被掐住!

科技有趣事
2025-05-28 09:37:07
因为一首歌,他就被判处死刑!

因为一首歌,他就被判处死刑!

霹雳炮
2025-05-28 22:57:20
小鹏新车上市1小时大定12566台!何小鹏谈价格战:不要卷价格,应该要卷科技

小鹏新车上市1小时大定12566台!何小鹏谈价格战:不要卷价格,应该要卷科技

每日经济新闻
2025-05-28 23:39:26
杨颖被经纪人当街训骂照曝光!自费租房面试找工作,吃地摊无人识

杨颖被经纪人当街训骂照曝光!自费租房面试找工作,吃地摊无人识

史书无明
2025-05-28 21:51:52
今天的日本,可能就是20年后的中国!日本的现状很多地方值得警惕

今天的日本,可能就是20年后的中国!日本的现状很多地方值得警惕

井普椿的独白
2025-05-27 23:40:44
《色即是空》女主河智苑被偶遇,身材好到爆人又漂亮,46岁如少女

《色即是空》女主河智苑被偶遇,身材好到爆人又漂亮,46岁如少女

叨唠
2025-05-28 19:42:24
大陆男子在台开小吃店,为方便与顾客沟通摆设相关告示牌却被网暴,国台办:毫无人性、强烈谴责

大陆男子在台开小吃店,为方便与顾客沟通摆设相关告示牌却被网暴,国台办:毫无人性、强烈谴责

环球网资讯
2025-05-28 13:35:31
徐瑛,侵害群众利益

徐瑛,侵害群众利益

新京报
2025-05-28 20:52:07
印度被击落6架战机详情曝光,包括机型、飞行员姓名、军衔、所在医院

印度被击落6架战机详情曝光,包括机型、飞行员姓名、军衔、所在医院

不掉线电波
2025-05-28 20:32:57
水太深?全场不服索林当选乒联主席,索林先行撤离,刘国梁无奈

水太深?全场不服索林当选乒联主席,索林先行撤离,刘国梁无奈

涵豆说娱
2025-05-28 15:14:13
我国基本具备科学素质的公民比例达44.07%

我国基本具备科学素质的公民比例达44.07%

澎湃新闻
2025-05-28 16:01:10
网友自曝女友是他人女奴,交往一年的性爱短片,全都发给主人看

网友自曝女友是他人女奴,交往一年的性爱短片,全都发给主人看

社会酱
2025-05-28 18:04:31
薄一波的两位亲家,一位开国将军,另一位官至副国级,分别是谁?

薄一波的两位亲家,一位开国将军,另一位官至副国级,分别是谁?

猎火照狼山
2025-05-28 18:04:02
2025-05-29 08:24:49

头条要闻

媒体:马斯克超级高铁或有关键缺陷 中国有解药

财经要闻

74岁王石罕见发声,能为万科做些什么?

体育要闻

东决G4的哈利交出了一场无瑕疵的比赛

娱乐要闻

19岁荣梓杉和混血美女疑似恋情曝光

科技要闻

H20虽受限,中国客户仍贡献46亿美元营收

汽车要闻

25万级纯电SUV飞坡 特斯拉Model Y来回跳?

态度原创

亲子
游戏
教育
家居
军事航空

亲子要闻

动手又动脑的#磁力几何拼图,可以锻炼宝宝逻辑思维能力和空间想象力,提升专注力,孩子越玩越聪明#益智玩...

梦幻西游从零起号到变现需要多久?新区只需一周!

教育要闻

女生考法警进面,被举报在网络发表极端言论,招考单位直接不录用

家居要闻

开阔实用 技术控的大平层

军事要闻

俄乌均称遭对方大规模无人机袭击

进入关怀版