10月8日，新发放个人住房贷款利率要挂钩LPR(贷款市场报价利率)，执行新的房贷利率。
根据央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个BP(基点)。
以9月20日公布的5年期以上LPR计算，新版的首套房贷利率不得低于4.85%，二套房则不得低于5.45%。
近日，记者走访东城区多家银行网点发现，银行刚刚完成“换锚”，采访到的多位个贷经理反映，尚没有签订相关合同。在商业银行方面，记者获悉，目前招商银行全国44家分行已实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放。
新版房贷合同挂钩LPR
“内部下发了文件，并进行了培训。但是现在还没有客户签订挂钩LPR的住房贷款。”建行东城区某网点个贷经理对记者称。
记者了解到一份新的贷款合同显示，客户可以选择以下固定利率或者浮动利率的贷款方式：
“固定利率，即LPR____(加/减)____基点，在借款期限内，该利率保持不变”
“浮动利率，即LPR____(加/减)____基点，该利率起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日前一个工作日的LPR利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次。”
以北京为例，改革之后，北京地区新的首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105个基点。
按照9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平计算，北京市首套个人住房贷款利率不低于5.4%，二套利率不低于5.9%。这与此前首套基准利率上浮10%(5.39%)，二套利率上浮20%(5.88%)差别不大。
按照北京贷款本金100万元计算，等额本息还款法，按照此前基准利率上浮10%，也即年化利率5.39%计算，首套房月供5609.07元，新政后，利率微涨1BP，月供5615.31元，月供多6.24元。
研究院对全国14个典型城市进行了房贷测算，这14个城市包括：4个一线城市，北京、上海、广州和深圳；7个二线城市，杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆、海口；3个三四线城市，无锡、珠海、佛山。
上述14个城市在执行LPR贷款利率后，利率稍有增加，按照贷款本金100万计算，其中首套房的月供额比过去增加了6元，而二套房的月供额比过去增加了15元。
多地公布新版利率加点下限
新规实施后，多地陆续公布加点下限，例如，北京地区首套、二套个人住房贷款为LPR报价分别加点55bp和105bp，利率下限分别为5.4%、5.9%；上海地区首套个人住房贷款利率下限则为LPR报价降20bp，即不得低于4.65%，二套房为加60bp，即不得低于5.45%；深圳地区首套和二套分别在LPR报价基础上加30个基点和60个基点，利率分别为5.15%和5.45%。天津地区首套、二套利率分别为不低于5.15%和5.45%。
有国有大行个金部人士曾告诉记者，其所在银行在央行公布LPR新政后已经开始着手准备相关工作，如系统的改造、合同修订以及员工培训等。包括对涉及到个人贷款的管理办法中利率条款进行修订；对新LPR定价房贷的系统进行改造等。
记者从招商银行获悉，在央行发布相关LPR改革公告后，招商银行成立项目组，对公零售同步推进，力争快速落地LPR利率改革的相关要求。
招行14天完成从LPR利率转换方案确定、系统改造、贷款合同准备、客户宣传服务等方面到分行培训及推广安排。尤其在在房贷业务上，招商银行先于中国人民银行公告的房贷业务统一转换的底线时间10月8日，提前1个月开始推广执行。
记者了解到，9月中旬时，招商银行在深圳地区已经支持挂钩LPR定价的个人住房贷款。招商银行深圳分行也是深圳地区首家切换LPR的商业银行。
该行在人民银行深圳中心支行的指导下，成立LPR切换工作小组研讨LPR落地的各项细节。深圳分行组织客户经理培训，将LPR利率切换的背景、意义及操作要点及时传达到一线，并对中介渠道、开发商等合作方进行二次培训，在市场上形成LPR切换的整体预期。针对业务切换过程中可能出现的各种客户疑问，深圳分行根据本地实际拟定通俗易懂的解释话术，打消客户疑虑，为业务的顺利切换做了良好铺垫。同时，招行深圳分行与同业保持密切联系，形成房贷业务LPR加点自律公约，防范因LPR切换造成的房贷定价波动等，实现业务的顺利过渡。
严跃进认为，考虑到此前央行全面降准的动作，以及后续国内市场继续降成本的导向，那么可以预计后续5年期LPR利率也有进一步下行的可能。若出现下行，那么对于降低房贷成本、活跃市场交易等是有积极作用的。
本文来源：经济观察网
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