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北上广深房贷利率普降、放款提速

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 5年期以上LPR下调 北上广深房贷利率普降、放款提速

关系着众多房贷用户的5年期以上LPR(贷款市场报价利率),时隔21个月首次出现下调。1月20日官方公布的最新报价显示,5年期以上LPR为4.6%,较上月下降5个基点。

银行房贷利率也紧随调整。新京报贝壳财经记者1月21日咨询了北京、上海、广州、深圳四地共8家银行,新增房贷利率普遍下调,其中深圳一家股份制银行首套商业性住房贷款利率为4.9%,是受访地区和银行中最低的。

利率变化如何影响月供?业内人士表示,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,利率下调5个基点,月供额减少约30元。

另外值得关注的是放款速度,去年多地房贷额度一度收紧,很多新增房贷放款需要等待四五个月甚至半年。目前北上广深四地放款普遍提速,北京一家股份制银行信贷经理称,最快过户后7个工作日就可放款;也有国有大行信贷经理表示,因为申请人数太多,还要排队,放款时间在2-3个月。另外,深圳放款提速也与二手房成交量少有关。

新增房贷利率下降,百万房贷月供或能省几十元,存量用户还要看“重定价日”

5年期以上LPR下降后,房贷利率会如何变化?1月21日,记者咨询了北上广深四地共8家银行,包括工行、建行、农行、中行、光大、招行、广发和中信。

四地受访银行新增房贷利率普遍下调。其中北京地区首套商业性住房贷款利率为5.15%、二套商贷利率为5.65%,都是随5年期以上LPR一同降了5个基点,加点幅度未变,自2019年LPR改革后始终执行首套在LPR基础上加55个基点、二套加105个基点的标准。

“加点幅度是全市统一的,不会轻易动,就看基准利率(指LPR)会不会下调。”两家受访银行的个人信贷经理都如是表示。

上海地区加点幅度也没调整,房贷利率只是随LPR下调了5个基点,目前首套商贷利率为4.95%、二套为5.65%。

深圳和广州部分银行房贷利率下降幅度超过LPR降幅,差异化定价特征更明显。深圳地区首套房贷利率跌破5%,记者咨询的一家股份行首套房贷利率为4.9%、二套5.2%;广州一家股份行首套利率执行5.6%、二套5.8%,比之前加点幅度下降10个基点。

利率变化如何影响月供?业内人士表示,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,利率下调5个基点,月供额减少约30元。

值得注意的是,上述利率调整都是面向新增的房贷。有北京市民称,“我的房贷利率还是5.2%,没有变为5.15%。”根据规则,存量房贷用户还要看自己贷款的“重定价日”是什么时候。由于多数房贷“重定价日”是每年1月1日,也就是说,今年1月这次5年期以上LPR下降,需要等到明年1月1日重新报价后才会体现到月供上。

放款普遍提速,最快过户后7个工作日可放款,未来房贷总体将保持稳定

去年受头部企业爆雷、房企“三道红线”融资约束、房地产贷款集中度管理制度实施等影响,房地产市场出现了一轮快速紧信用,个人感受最明显的就是房贷额度收紧。贝壳财经记者去年11月时咨询的北京地区多家银行表示,去年6、7月开始收紧额度,部分网点暂停接单,不过11月前后陆续恢复,但放款普遍还较慢。

在1月21日采访中,多家银行表示,放款明显提速。北京一家国有行信贷经理称,由于该行房贷申请量较多,加上前面有一些(从去年)排队至今的,目前放款还需要2-3个月,但比之前快一些了;一家股份行信贷经理称,最快在过完户7个工作日就可放款。

上海一家国有大行信贷经理表示,目前放款周期还要3-4个月,“比去年6个月的放款周期已经缩短。”如果信贷经理从用户看房就开始进行估值、网签材料准备等,可一定程度上缩短放款周期。广州一家股份行的信贷经理也称“放款提速了”,目前从受理到放款需要1-2个月。

“1个月内能搞定。”深圳一家股份制银行信贷经理表示,但放款加速还与成交量有关,“深圳目前二手房成交量很小,所以我们的贷款额度很充足。”

在1月18日举行的国新办2021年金融统计数据新闻发布会上,央行金融市场司司长邹澜透露,近期房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态,市场预期稳步改善,下一步房贷总体还是要保持稳定。

数据显示,2021年末全国房地产贷款余额52.2万亿元,同比增长7.9%,增速比9月末提高0.3个百分点。其中,四季度房地产贷款新增7734亿元,同比多增2020亿元,较上年三季度多增1578亿元。

邹澜表示,下一步将坚持“房住不炒”的定位,保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性,稳妥实施好房地产金融审慎管理制度,加大住房租赁金融支持力度,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。

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