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保交楼专项借款配套融资推进如何?个人养老金理财产品何时面世?消费信贷利率还会降吗?

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今日,在农业银行(601288)专项投资者关系活动上,该行相关部门负责人就市场关心的诸多热点问题进行了回应。其中,对于近期居民扎堆提前还房贷的情况,农行相关负责人坦言,近期,个人住房贷款提前还款需求有所增加,从该行情况看,总体资产业务稳中有进,保持合理增速。

此外,个人养老金理财产品何时推出备受市场关注。农银理财董事长马曙光透露,今年农银理财将加大ESG、共同富裕、养老等特色产品发行力度,推进养老理财产品分红、理财定投等新功能开发。其中,个人养老金理财产品定位固收类或混合类,风险等级为中等及以下,首支产品将于近期发售。

正加快推进保交楼专项借款配套融资项目筛选评估等工作

为做好保交楼工作,人民银行出台了保交楼专项借款配套融资、保交楼贷款支持计划等政策工具。监管推出保交楼专项借款,商业银行后续跟进配套融资,农行参与情况如何?

在投资者关系活动上,农业银行公司业务部总经理谭敦宇透露,农业银行总行成立了工作专班,召开了专题推进会,全面传导监管政策要求,及时明确保交楼贷款的信贷政策、业务流程和操作要求,并对一级分行进行了特别授权。目前正在加快推进项目筛选评估、报送确认和贷款投放等工作。

而如何防范风险?谭敦宇介绍,在风险防控方面,一是按照监管政策要求,配合地方政府做好项目存量债务新老划断等债券债务安排,明确新增配套融资的司法保障。二是坚持市场化、法治化原则,落实好还款来源,项目剩余货值的销售回款优先偿还新增配套融资和专项借款。三是严格落实资金封闭运行,确保信贷资金专款专用,及时回笼项目剩余货值的销售回款、资产处置收益等,严格防范资金挪用。

消费信贷业务是今年重点之一 适度降低消费信贷融资成本

近期各家银行推出花样活动推销消费贷业务。农业银行个人信贷部总经理查成伟表示,今年农行将紧扣扩大内需战略,将大力发展消费信贷业务作为2023年重点工作方向。

对此,查成伟称,农行将进一步优化消费信贷供给,提高个人消费信贷可得性和便利性,并适度降低消费信贷融资成本。在投放策略上,将围绕新能源汽车、家装家电、健康、文旅、教育、养老、刚性和改善性住房等消费领域,加强产品和服务创新。同时,推进数字化转型,优化场景消费贷款服务,提高个人消费信贷便利性。此外,做好新市民金融服务。

去年11月25日个人养老金业务推出以来,农业银行在个人养老金业务方面做了哪些工作,成效如何,尤其是开户数、购买产品分布怎样?面对投资者的关心的话题,农业银行个人金融部总经理孙宁介绍称,截至目前,农业银行服务客户规模处于同业第一梯队,户均缴存情况符合发展预期。

另外,孙宁透露,客户缴存资金主要用于购买养老储蓄产品,但其表示,随着各类养老产品持续丰富、客户养老投资意识不断增强,投资者购买的个人养老金产品将呈现多元化协调发展的态势。

权益市场料存在投资机会 农银理财将适度增加投资力度

2022年是资管新规实施的第一年,在市场波动下,银行理财产品经历了几轮破净潮。对于今年而言,农银理财董事长马曙光认为,银行理财的首要任务是继续深入推进专业化、市场化转型,以稳健的投资业绩和用心的客户陪伴重建客户信心。“与2022年相比,2023年国内经济总体处于复苏轨道,加上过去一年居民积累的超额储蓄,都有利于释放理财业务增长潜力。” 马曙光称。

对于今年农银理财的发展,马曙光介绍,产品布局上,农银理财将积极研发非现管低风险低波动产品、行外代销系列现管类产品,合规布局摊余成本法产品,加大ESG、共同富裕、养老等特色产品发行力度,推进养老理财产品分红、理财定投等新功能开发,更好满足广大客户投资理财需求。

在资产配置上,展望2023年,马曙光表示,海外宏观环境边际好转;国内经济虽然“三重压力”仍然较大,但政策重心已转向“稳增长”,预计全年经济将波折复苏,需要高度关注“两会”政策力度。在基本面与情绪均转向修复、但幅度和节奏面临不确定性的情况下,预计股债两市以震荡行情为主,均有阶段性机会,但市场风险偏好的边际回升意味着股市总体表现可能好于债市。

依据上述判断,马曙光认为,债券市场投资策略宜中性偏谨慎。久期上,保持中性偏短水平,主要配置中短期限的信用债,重点关注流动性相对较好的品种,并根据市场资金面情况维持适度杠杆运作。板块上,加大国家重点战略、区域、行业相关主体的投资支持力度,以中高评级主体为主,避免信用过度下沉,防范尾部及估值风险。

另外,权益市场随着国内经济企稳修复,预计存在一定的投资机会。马曙光表示,农银理财将适度增加权益投资的力度,并根据不同产品的特征,差异化制定权益投资策略,确保市场风险的有效管控。在投资结构上,总体保持风格和行业的均衡配置,并重点关注经济复苏领域以及医药、信创等主题投资领域。在操作上严格遵守组合管理纪律,根据市场的演变及时做好仓位的应对调整。

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